Conheça as melhores ferramentas de monitoramento de crédito

Os melhores serviços de monitoramento de crédito são ferramentas essenciais que podem ajudá-lo a identificar roubo de identidade e outros tipos de fraude instantaneamente. Sem monitoramento de crédito, você pode ser vítima de fraude ou outros problemas com seu relatório de crédito e falta de experiência por meses ou mesmo anos, o que pode afetar seriamente sua vida.

Enquanto alguns serviços de monitoramento vêm com cartões de crédito, outros oferecem cartões de crédito gratuitos por uma taxa mensal Serviços básicos que você nunca precisa pagar. Lembre-se de que a extensão dos serviços que você recebe é amplamente proporcional ao prêmio mensal com o qual você se compromete.

Antes de escolher um serviço de monitoramento de crédito, é útil saber quais recursos as principais empresas oferecem e quanto cobram. Nesse ínterim, você deve comparar as empresas de monitoramento de crédito quanto à qualidade de suas ofertas, sua taxa de sucesso geral e classificações de usuários. Para ajudá-lo em sua pesquisa, comparamos mais de 20 serviços de monitoramento de crédito gratuitos e pagos disponíveis hoje.

O que considerar na hora de escolher uma ferramenta de monitoramento de crédito

A escolha do serviço de monitoramento de crédito pode fazer toda a diferença em sua vida e pontuação de crédito, mas isso não significa que haja um serviço melhor para todos. Na realidade, serviços diferentes podem funcionar melhor para pessoas diferentes com base em suas necessidades, hábitos de crédito, tamanho da família e muito mais. Aqui está tudo o que você deve ter em mente ao comparar os serviços de monitoramento de crédito que nossas análises fizeram:

• Custo: embora vários serviços de monitoramento de crédito tenham enganado nosso mentiroso para oferecer uma avaliação gratuita, lembre-se de que os benefícios que eles oferecem são limitados. Você também pode pagar por serviços de monitoramento de crédito para uma cobertura mais ampla. No entanto, compare os preços para pagar apenas pelos serviços de que você mais precisa. Se você optar por pagar por este tipo de ajuda, espere um pagamento mensal entre $ 9 e $ 40.
• Uso normal do empréstimo: Se você não reservar muitos atrasos de empréstimo por mês, é possível obter um gratuitamente Monitoramento de crédito de serviço tudo que você precisa. No entanto, se você tiver uma grande variedade de linhas de crédito abertas e lotes para monitorar, pode ser melhor ter um plano de serviço de monitoramento de crédito mais robusto.

 

• Proteção contra roubo de identidade: quanto mais você tem a perder, mais importante se torna a proteção contra roubo de identidade. Alguns dos serviços mais abrangentes de monitoramento de crédito oferecem reembolsos de até US $ 1 milhão para fundos roubados, o que pode valer a pena se você tiver um patrimônio líquido elevado.

 

Conheça as melhores empresas de monitoramento de crédito

1. Credit Sesame

O Credit Sesame é conhecido por seu serviço gratuito de monitoramento de crédito e é fácil entender por quê. Depois de se inscrever e criar uma conta, você pode ver seu histórico de crédito gratuitamente. Você também obtém acesso a crédito gratuito e monitoramento de roubo de identidade, bem como uma variedade de ferramentas que podem ajudá-lo a descobrir como melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo.

 

Depois de decidir sobre um plano, Credit Sesame também oferece serviços de monitoramento de crédito de classe mundial em três níveis diferentes – Crédito Avançado, Crédito Profissional e Proteção Platina.

Embora todos os três serviços pagos incluam atualizações de classificação de crédito de todas as três agências de crédito, você pode pagar mais por vantagens como acesso telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana para especialistas em reparo de crédito, monitoramento dark web e monitoramento de registros públicos.

O índice de cobertura superior do Credit Sesame também está em $ 19,95 por mês, o que é um bom valor considerando todos os benefícios incluídos.

2. PrivacyGuard

A Privacy Guard é outra empresa de monitoramento de crédito a ser considerada se você estiver preocupado com o roubo de sua identidade e informações financeiras. Esta empresa oferece três planos – Proteção contra Roubo de Identidade por $ 9,99 por mês, Proteção de Crédito por $ 19,99 por mês ou uma combinação de ambos os planos por $ 24,99 por mês.

Seu plano superior – que inclui todos os serviços que oferece vantagens, como monitoramento de crédito de todas as três agências, monitoramento de cartão de crédito e débito, monitoramento de registro público, monitoramento de dark web e US $ 1 milhão em identidade seguro contra roubo.

Você também obtém algumas vantagens incomuns, como relatórios de bairro, ferramentas para rastrear criminosos registrados e assistência para viagens de emergência.

3. LifeLock

LifeLock é um dos mais famosos no nicho de vigilância de crédito, mas sua notoriedade é bem merecida. Esta empresa oferece vários planos de monitoramento de crédito para atender a todos os orçamentos e tamanhos de família, e eles também incluem software online projetado para mantê-lo seguro quando você usa a Internet para fazer compras, serviços bancários e muito mais.

LifeLock oferece três Planos, todos incluindo o software Norton 360 para maior segurança online do computador. A cobertura selecionada começa em $ 8,99 por mês, a associação Advantage custa $ 17,99 por mês e a cobertura Ultimate Plus custa $ 25,99 por mês. Esses preços são bons para o primeiro ano.

4. Credit Karma

Credit Karma oferece uma lista de benefícios muito simples, sem seguro adicional ou monitoramento extensivo, mas os serviços que oferece são totalmente gratuitos. Depois de se inscrever para uma conta, você pode verificar seu histórico de crédito gratuitamente a qualquer momento. Você também será notificado sobre quaisquer alterações em sua pontuação de crédito ou relatórios, incluindo quaisquer contas abertas em seu nome.

Credit Karma também fornece ferramentas valiosas para ajudá-lo a determinar quais fatores podem afetar sua pontuação de crédito e as etapas para melhorá-la.

5. Identity Force

IdentityForce oferece dois planos diferentes que podem ajudar a proteger seus ativos e identidade – um plano UltraSecure por $ 17,95 por mês e um plano de empréstimo UltraSecure + por $ 23,95 por mês. Ambos os planos incluem vantagens como monitoramento de fraude, monitoramento de registros judiciais, proteção contra fraude de identidade médica e monitoramento de dark web.

A maior diferença é que o plano mais caro também inclui monitoramento de crédito por todas as três agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion.

Também é importante observar que os planos IdentityForce incluem seguro contra roubo de identidade de £ 1 Milhões de dólares americanos.

6. MyFico

Se o seu objetivo principal for o monitoramento de crédito, convém pagar pelo monitoramento de crédito direto da fonte. O MyFICO.com oferece três planos diferentes de monitoramento de crédito, cada um dos quais oferece maior cobertura de seguro por um prêmio mensal mais alto. Por exemplo, seu plano básico é de apenas US $ 19,95 por mês e inclui cobertura de escritório (Experian), monitoramento de crédito e US $ 1 milhão em proteção contra roubo de identidade, entre outras coisas.

Você também pode pagar $ 29,95 por mês por três escritórios e atualizações a cada três meses, ou $ 39,95 por mês por três escritórios com atualizações todos os meses, o que inclui monitoramento de identidade, então você tem que pagar mais para obter essa cobertura vital.

O plano básico também monitora apenas seu relatório de crédito Experian, o que pode deixá-lo vulnerável se os primeiros sinais de fraude em sua conta aparecerem em seus relatórios de crédito TransUnion ou Equifax.

Conclusão

Escolher os melhores serviços de monitoramento de crédito não é uma tarefa fácil, principalmente porque existem muitas empresas que oferecem monitoramento de crédito e assistência contra roubo de identidade.

Embora os serviços gratuitos não ofereçam o monitoramento de crédito mais abrangente disponível atualmente, preferimos empresas que oferecem associação básica gratuita ou avaliação gratuita. Entendemos que o monitoramento de crédito pago pode ser um exagero para algumas pessoas que precisam apenas de informações básicas sobre seus relatórios de crédito a cada mês. Também sabemos que alguns consumidores preferem testar os serviços gratuitamente antes de se comprometerem a pagar um prêmio mensal.